AI 代谢管理 × 特定疾病保险
守护代谢健康见证每一次向好
让日常的改变，走向更安心的明天。
AI 陪伴健康改善，保险守护每一步。
探索守护
每一份改变，都有守护回应
AI 代谢管理 × 特定疾病保险
让日常的改变，走向更安心的明天。
AI 陪伴健康改善，保险守护每一步。
保障与健康 · 全局概览
从分级承保到 AI 健康管理，让每一次改变，都与保障相连。
数据截至 — · 建模样本 4,354 人，其中 MetS 825 人 演示用情景模拟 · 名单为虚构演示
| 参保人 | 等级 | 异常项 | 5 年糖尿病风险 | 干预依从 | 状态 |
|---|
以 10 万元基本保额、一年一期保证续保十年测算，含 AI 干预情景、并按下一年度全部有效保单 20% 优惠计价；实际费率与责任以报备条款为准。
代谢健康守护是一款面向 45–65 周岁代谢综合征人群的特定疾病保险：保险期间为一年、含保证续保条款， 保证续保期累计最长 10 年。产品把 MetS 本身作为承保入口 —— 用分级定价给这群人一张入场券， 用AI 代谢管理教练把风险压到可定价的水平，再通过年度重评降费把改善的结果还给参保人。 AI 教练给的不是通用建议：每天的饮食与运动按本人五项指标现算，做了多少、指标怎么动，全部留痕可查 —— 保费敢跟着指标降，靠的就是这份可验证的干预记录。
| 品类 | 接受代谢综合征人群吗 | 干预和费率有关系吗 | 给付含服务吗 |
|---|---|---|---|
| 传统重疾险 | 不接受，或大幅加费 | 没有 | 没有，全是现金 |
| 纯健康管理服务 | 不承保，只做管理 | 没有 | 不涉及 |
| 税优健康险 | 有限接受 | 没有 | 部分产品有 |
| 代谢健康守护 | 接受，按风险梯度分档定价 | 有：指标改善达标后费率下调一档；积分本身不抵扣保费 | 有：现金给付用于补偿收入中断，服务权益用于覆盖实际支出 |
干预是定价成立的前提条件。只有当干预确实降低赔付率时，才具备设定比传统产品更宽准入线的定价基础。
健康管理服务与年度重评降费属非给付层：不计入保险责任，不折现、不转让、不抵减现金保险金。等待期：2 型糖尿病责任 180 日，急性心肌梗死与脑卒中责任 90 日；连续续保不重算已完成的等待期。
档案记录参保人数据；AI 据此生成计划；打卡记录实际完成情况；指标随之变化；重评时等级可能下调；新数值回写档案，作为下一轮计划的依据。
普通健康应用通常只给出「增加运动」一类泛化建议；本产品给出的建议附有明确指标与执行量，例如「高密度脂蛋白胆固醇 0.96 mmol/L，目标 1.10 mmol/L，每周 5 天、每天快走 30 分钟」。
各报告采用的判定切点不同，数值存在差异，但结论一致：患病基数以亿计。本产品的准入规则严于上述口径，符合条件者仅为其中一部分（见下方）。
条形长度＝该级累计占全国人口的比例；右侧百分数＝该级占上一级的比例。
第 3 级按第七次全国人口普查的年龄结构折算；第 4 级按本产品的判定标准重判（同一批人里，较宽的流行病学口径 34.77% 收窄到 25.55%）；第 5 级按拒保线三项（空腹血糖 ≥7.0、血压 ≥180/110、体重指数 ≥40）的患病率测算。按此口径，能进核保的约 1.0 亿人。
代谢综合征人群长期受限于三重障碍：核保无法准入、定价缺少参数、干预成本过高。在传统定价框架下，该人群难以形成可持续的承保方案，除非干预确能降低风险。
测算的死亡基数只取「因承保疾病身故」（代谢综合征及约定并发症）；其他原因身故不在保障范围，也不进入测算。
上述测算中的干预效果，采用公开文献的保守取值，属学术建模与情景模拟。
以上为产品说明。以下四个步骤可依次完成：核保分级 → 五维健康计划 → 打卡闭环 → 给付与重评。
健康守护旅程 · 核保分级
读懂五项代谢指标，找到适合自己的保障起点。
传统核保以已确诊疾病作为分类门槛，代谢综合征属亚健康状态，无法归入既有定价模型。本产品将五项判定转化为可计算的核保入口：逐项判定后，按达标项数与偏离程度确定等级。
健康守护旅程 · AI 健康计划
把身体数据变成一份具体、可执行的五维健康计划。
先回到第一步选一个投保人。
健康守护旅程 · 日常打卡
记录今天的行动，观察指标变化，积累属于自己的健康权益。
先回到第一步选一个投保人。
健康守护旅程 · 给付与重评
了解现金给付、服务权益与年度重评，让保障始终清晰。
先回到第一步选一个投保人。
YOUR HEALTH, IN FOCUS
体检指标、人工解读与每一次运动，清晰地放在一起。
REVIEW STATUS
资料审核确认原件与录入值的一致性。关注级别由审核人员填写，供健康管理参考。
跟进审核进度 ↗KNOW YOUR NUMBERS
完成资料审核后，这里会展示审核人员的解读与建议。未审核的数值不会被标记为已核验。
让 AI 帮你解释指标 ↗MOVE WITH A RECORD
YOUR HEALTH RECORDS
保存原件、核对指标，再用看得懂的语言了解结果。
REAL RECORDS, CLEAR SOURCES
从 CSV 文件导入日期、时长和步数，代替仅凭手动勾选。
选择导出来源，按模板整理数据后上传。保留文件指纹与导入来源，重复记录会自动跳过。
目前支持用户自行导入文件，未连接 Keep 或可穿戴设备的官方接口。文件来源由上传者声明，不能据此证明数据真实，也不会自动转为保险权益或健康达标证明。
A LITTLE CLARITY, EVERY DAY
AI 解释指标含义、整理日常建议，人工审核结果仍单独保留。
你可以问：“这个指标是什么意思？”
AI 内容供理解资料参考，不替代医生诊断和人工审核。
REVIEW WORKSPACE
仅授权管理员可访问。先查看原件，再确认指标、填写关注级别与人工解读。